第一、對家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實力作綜合評估，以此確定購房的首期付款金額和比例。經(jīng)濟(jì)實力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價證券、現(xiàn)有住房置換等。

      第二、對家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來大額支出的預(yù)期。前者要考慮的因素包括年齡、專業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀發(fā)展趨勢等。一般來說，年輕、高學(xué)歷、專業(yè)前景好、單位效益好的家庭成員收入預(yù)期較高。個體經(jīng)營者和規(guī)模較小的私營業(yè)主應(yīng)該對經(jīng)營風(fēng)險有充分預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款及還款計劃。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)、出國以及購買其他大額消費(fèi)品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出，這將會削弱您的還款能力。
      第三、學(xué)會計算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出的余額。在計算時要考慮到收入和支出的可能變化。
      第四、學(xué)會計算自己的可貸額度。借款人的可貸額度可用這樣的公式計算：可貸額度借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬元貸款的與月還款額×10000元。
      第五、組合貸款的最優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。
      第六、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，而應(yīng)該留有一筆相當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。